Quel est de ratio bancaire demandé en création ?

Capitaux propres/capitaux permanents = 50{c619b5beba2abb8dbb2e2cd01efb7f0372f2ffdef70ed9d15842316652368c85}, Capitaux propres sur total passif = 25{c619b5beba2abb8dbb2e2cd01efb7f0372f2ffdef70ed9d15842316652368c85}
Qu’est ce que les quasi-fonds propres ?

Le chef d’entreprise peut apporter à titre personnel des liquidités dans l’entreprise. C’est le compte courant. Il est exigible au niveau comptable à court terme. Cela veut dire que normalement le chef d’entreprise peut retirer cette somme à tout moment. Si le chef d’entreprise veut emprunter de nouveau pour développer son entreprise, la banque peut demander de transformer ce compte courant en compte courant bloqué. Il est alors considéré comme fonds propres ou quasi fonds propres
Quel apport minimum faut-il avoir pour avoir des chances de se faire financer ?

L’apport minimum conseillé est de 50 {c619b5beba2abb8dbb2e2cd01efb7f0372f2ffdef70ed9d15842316652368c85} en création d’entreprise et de 30 {c619b5beba2abb8dbb2e2cd01efb7f0372f2ffdef70ed9d15842316652368c85} en reprise d’entreprise. Mais il est aussi conseillé d’avoir un dossier béton.
Dans le cas d’un projet dans les Dom-Tom, Quel est l’organisme à solliciter pour le financement ?

Renseignez vous auprès des chambres consulaires, des plateformes d’initiative locales, les organismes de cautionnement implantés dans ces territoires, des banques locales. C’est au niveau local que l’opération se fera.
Est-il obligatoire d’avoir un apport personnel ?

OUI car il vous rend moins dépendant financièrement.
Le pourcentage d’apport demandé dépend-il du projet en lui-même et du business plan ?

Les ratios pratiqués sont en général 50{c619b5beba2abb8dbb2e2cd01efb7f0372f2ffdef70ed9d15842316652368c85} en création et 30 {c619b5beba2abb8dbb2e2cd01efb7f0372f2ffdef70ed9d15842316652368c85} en reprise et développement. Je serais tenté de dire également en fonction de la Capacité d’Auto Financement (CAF). C’est le résultat net + les amortissements dégagés au moment du bilan. Si cette CAF est très forte et vous permet de rembourser largement vos emprunts, l’apport au conditionnel pourrait être différent.
Comment financer un fonds de commerce ?

Avec un peu d’apport et un prêt bancaire sur 7ans généralement.
Combien de temps faut-il consacrer au financement d’une entreprise en création ?

L’expérience me ferait dire qu’après le premier round (élaboration du business plan) vient le deuxième round qui peut demander également beaucoup d’énergie. Présentez un dossier complet, vous gagnerez du temps.
Qu’elles sont les relations entre les organismes prêteurs et ceux de garanties ?

Les banques sont en relation directe avec les organismes de garanties. Ce sont eux qui transmettront votre dossier à ces organismes. Pensez à demander à la banque de bénéficier du prêt à la création ou à la reprise d’entreprise. Cette somme est garantie par OSEO.
Comment sécuriser son projet au niveau de la confidentialité ?

Les organismes d’accompagnement et les professionnels sont liés par le secret professionnel. En cas de doute, vous pouvez demander à vos prestataires un engagement de confidentialité.
Existe-t-il un risque de se faire copier ses idées lors de la présentation de son business plan ?

Par expérience, votre projet est certainement pensé actuellement par une autre personne sur le territoire. Si vous avez inventé une machine, il faut la breveté. Sinon, vous pouvez vous adresser aux organismes d’accompagnement et aux professionnels, ils sont liés par le secret professionnel. En cas de doute, vous pouvez demander à vos prestataires un engagement de confidentialité.
Doit-on présenter son business plan à plusieurs banques et dans quelle mesure faire jouer la concurrence ?

D’abord, essayez de contacter votre banque personnelle, ils vous connaissent ! Ensuite, déposez votre demande dans plusieurs établissements. Le moyen de comparer est global, tenez compte : des frais de tenue de compte, intérêts, garanties personnelles, différés de remboursement, agios, pour les entreprises travaillant à l’export, les modalités concernant le change.
Comment varier ses sources de financement ?

En ayant un apport, un prêt d’honneur, un ou deux prêts bancaires, du leasing, de la location longue durée. Varier veut dire ne pas mettre tous les œufs dans le même panier.
Comment se passe l’avoir fiscal pour les personnes qui investissent dans une entreprise ? Qui le déclare ?

Faire un classement des aides à la création ou à la reprise en fonction des montants des projets.
Qui fait le lien avec les organismes de cautionnement ?

Généralement lorsque vous contactez la banque, celle-ci vous indiquera qu’elle demandera une caution Oséo ou Siagi. Si vous êtes accompagnés par France Initiative, demandez à ce que France Active soit saisi.
Comment contacter les business-angels -pour-augmenter-ses-fonds-propres

Les business angels sont des personnes de bon sens, ils vous apporteront leur soutien si vous tenez la route et votre projet aussi. Cela sous entend de maîtriser parfaitement votre sujet techniquement, financièrement et humainement.
Que doit contenir un dossier de demande de financement ?

Une fiche de renseignement familial et patrimonial, le business plan (description complète du projet, plan de financement de départ, trois comptes de résultats prévisionnels, trois bilans prévisionnels, devis, compromis de vente pour les baux ou pas de portes, attestation de vos apports).
Dans quel ordre un entrepreneur doit il réaliser les démarches pour trouver son financement ?

La première démarche de taille est de réaliser de manière professionnelle son business plan. Dans l’ordre, l’entrepreneur consultera les réseaux d’accompagnement (PFIL , Réseau Entreprendre, Pôle emploi) pour obtenir des aides et ensuite, il contactera plusieurs banques.
Quelle crédibilité ont les associations de type junior entreprise/IAE pour les études de marché par rapport à des études classiques ?

Confier à ces associations son étude de marché est souvent moins coûteux. Elle sera conduite de manière professionnelle et avec les outils adaptés. Il faut distinguer les études de marché quantitatives de celles qualitatives. Les entreprises spécialisées dans ce domaine seront peut être plus pertinentes au niveau qualitatif.
Quels sont les aides et subventions existantes ? Où les trouver ?

Elles sont nombreuses, contactez OSEO. Si votre projet est innovant et répond à des critères strictes, Sinon adressez vous à des structures spécialisées.
Quel est l’apport personnel minimum en {c619b5beba2abb8dbb2e2cd01efb7f0372f2ffdef70ed9d15842316652368c85} demandé par les banques ?

L’apport minimum conseillé est de 50 {c619b5beba2abb8dbb2e2cd01efb7f0372f2ffdef70ed9d15842316652368c85} en création d’entreprise et de 30 {c619b5beba2abb8dbb2e2cd01efb7f0372f2ffdef70ed9d15842316652368c85} en reprise d’entreprise. Les usages sont différents selon les enseignes. Il n’en demeure pas moins que ces apports sont indispensables pour apporter une stabilité financière à l’entreprise.
Est-ce que je dois obligatoirement hypothéquer mes biens pour créer une entreprise ?

Non, l’hypothèque sur les biens personnels est peu utilisée en création d’entreprise. Vous avez des organismes de garanties bancaires (prévoir un coût) qui couvrent l’emprunt en moyenne à 50 {c619b5beba2abb8dbb2e2cd01efb7f0372f2ffdef70ed9d15842316652368c85}. On pourra vous demander une garantie personnelle ou un nantissement de l’outil commercial.
Quelles sont les aides envisageables pour créer mon entreprise ?

Avant d’envisager les aides, vous devez avoir des économies (sauf rares exceptions) Pôle emploi, France Initiative, le conseil régional, France Active, Réseau Entreprendre sont des organismes à interroger pour savoir s’ils peuvent vous épauler. Il existe également des subventions, le Prêt à la création ou reprise d’entreprise. Ce seront des avances ou prêts remboursables. (exceptés les subventions)
Quel est le rôle des associés ou des actionnaires ?

Le rôle d’un associé ou d’un actionnaire est d’abord financier. Il contribue avec ses apports ou ses actions au financement des fonds propres de l’entreprise. Il a droit de vote aux assemblées générales et conseils d’administration. Il bénéficie des dividendes proportionnellement à ses apports.

Dans le cas ou l’actionnaire ou l’associé travaille dans l’entreprise, il est conseillé de définir par écrit le rôle de chacun. Si vous êtes gérant ou PDG, la responsabilité de l’entreprise vous incombe dans sa totalité.
Quel est la différence entre des associés et des actionnaires ?

L’on parle d’associés pour les SARL et d’actionnaires pour les SAS et les SA.
Quelles garanties matérielles peuvent demander une banque ?

Les hypothèques, les nantissements peuvent être demandés. Mais ce n’est pas le travail d’une banque de se transformer en marchand de biens en cas de défaillance.
Jeune diplômé, je n’ai pas le soutien de ma famille. Puis je bénéficier d’un prêt pour lancer mon activité via un garant externe ? (association ….)

Je serais tenté de vous répondre : non. Cependant avec l’ADIE, vous pouvez solliciter un prêt de 10000 € ou l’on vous demandera de trouver un tiers se portant garant pour un tiers de la somme totale.
Quel est le {c619b5beba2abb8dbb2e2cd01efb7f0372f2ffdef70ed9d15842316652368c85} de garantie à apporter par rapport au montant emprunté ?

Cela varie selon les banques et les organismes accompagnateurs. Oséo et Siagi proposent des garanties de 30 à 70{c619b5beba2abb8dbb2e2cd01efb7f0372f2ffdef70ed9d15842316652368c85} du montant emprunté. On pourrait dire en moyenne que 50{c619b5beba2abb8dbb2e2cd01efb7f0372f2ffdef70ed9d15842316652368c85} est courant. France Active couvre des emprunts entre 65 et 70{c619b5beba2abb8dbb2e2cd01efb7f0372f2ffdef70ed9d15842316652368c85} des montants avec le FAG et le FGIF.
Le pas de porte est t il finançable par emprunt bancaire ?

Oui, le pas de porte, comme le fonds de commerce sont finançables par un prêt bancaire en complément de votre apport.
Comment entrer en contact avec des organismes de recherche de subventions ?

Faites une recherche sur les pages jaunes ou sur internet.
Quelles sont les limites des cautions bancaires, le coût ?

Les cautions bancaires couvrent les banques en cas de défaillance à hauteur du pourcentage de garantie consentie. Le coût d’une garantie bancaire pour OSEO et SIAGI, 0,40 à 0,70 {c619b5beba2abb8dbb2e2cd01efb7f0372f2ffdef70ed9d15842316652368c85}. France Active : (FGIF, 2,5 {c619b5beba2abb8dbb2e2cd01efb7f0372f2ffdef70ed9d15842316652368c85} montant maxi 27000€, FAG, 2{c619b5beba2abb8dbb2e2cd01efb7f0372f2ffdef70ed9d15842316652368c85}, 30500 €)voir les sites concernés.
Existe-t-il des aides au financement de projets industriels ?

En effet, vous pouvez contacter Oséo qui propose des solutions de financement.